Откройте счет Roth IRA: инвестирование для выхода на пенсию

Откройте счет Roth IRA: инвестирование для выхода на пенсию

Рассмотрите возможность инвестирования в планы Roth IRA, чтобы сформировать свои пенсионные накопления.

Существует много способов откладывать средства на пенсию. Один из самых гибких планов, созданных правительством для этой цели, — это Roth IRA. Любой человек может вносить до $5,000 в год (если вам больше 50 лет, сумма выше) на счет Roth IRA, и чем раньше вы начнете инвестировать в такой счет, тем лучше будет ваше положение к моменту выхода на пенсию.

В отличие от плана 401(k), по которому предусмотрены суровые штрафы при снятии денег до пенсионного возраста, вы можете в любое время без штрафа забрать вложенные вами деньги (но не проценты, которые они принесли). Если инвестор подождет до возраста 59½, всю сумму можно будет снять, не заплатив ни цента налогов в IRS.

Но прежде чем инвестировать в этот фонд, следует помнить о нескольких вещах:

У вас должен быть доход от работы. Это означает, что вы можете вносить только деньги, которые зарабатываете, работая на работодателя. Если вы получаете дополнительные деньги в виде подарков, от продажи личных вещей или за оказание услуг, эти средства нельзя внести на Roth IRA. Кроме того, вы не можете откладывать больше, чем ваш годовой доход.

Это зависит от дохода. Внесение средств на Roth IRA зависит от вашего дохода. Те, кто зарабатывает меньше, могут вносить больше денег. А возможность размещать средства на этом счете не допускается при определенном уровне годового дохода. Ниже приведены ограничения по доходу для Roth IRA:

• Если вы подаете налоговую декларацию со статусом «Married Filing Jointly» и зарабатываете менее $169,000 модифицированного AGI, вы можете вносить до $5,000 в год или $6,000, если вам больше 50. Как только вы начнете зарабатывать более $169,000 в год, вы сможете вносить все меньше и меньше, пока не достигнете верхнего предела $179,000.
• Если вы подаете налоговую декларацию со статусом «Single», «Head of Household» или «Married Filing Separately» и зарабатываете менее $122,000 модифицированного AGI, вы можете вносить до $5,000 в год или $6,000, если вам больше 50. Как только вы начнете зарабатывать более $107,000 в год, вы сможете вносить все меньше и меньше, пока не достигнете верхнего предела $122,000. Примечание: Чтобы эти правила применялись, если вы подали декларацию со статусом «Married Filing Separately», вы не должны были жить со своим супругом(ой) в течение соответствующего года.
• Если вы когда-либо жили со своим супругом(ой) или участвуете в спонсируемом работодателем плане 401(k) и подаете декларацию с этим статусом, правила другие. В таком случае, если вы зарабатываете $0, вы можете вносить до $5,000 в год или $6,000, если вам больше 50. Как только вы начнете зарабатывать более $0 в год, вы сможете вносить все меньше и меньше, пока не достигнете верхнего предела $10,000.

Начинайте инвестировать как можно раньше. Если вы планируете зарабатывать больше допустимого годового дохода позже в своей карьере, вам следует открыть Roth IRA как можно скорее. Если вы начнете инвестировать на этот счет в молодом возрасте, скажем, в начале 20-х, окно времени для внесения взносов останется открытым дольше. Когда вы достигнете максимально разрешенного годового дохода, вы больше не сможете вносить средства. Однако вы можете начать инвестировать в Traditional IRA, где нет ограничений по доходу, взносы подлежат налоговому вычету, а средства можно направить на большее число инвестиционных возможностей.

Roth IRA — это разумное вложение. Если вы готовы начать инвестировать в этот гибкий счет и формировать свои пенсионные накопления, вот что вам нужно сделать.

Определите, откуда вы возьмете деньги. Не у всех есть деньги, лежащие без дела и ждущие инвестирования. Однако вам не нужно вкладывать крупную сумму сразу или даже вносить полные $5,000 каждый год. Вы можете открыть счет Roth IRA с небольшой суммой денег, а затем каждый месяц пополнять общую сумму.

Выберите поставщика услуг Roth IRA. Есть много мест, куда вы можете обратиться, чтобы открыть Roth IRA. Ознакомьтесь с некоторыми из этих планов и вариантов:

• Банки — многие банки предлагают счета Roth IRA с лишь минимальными комиссиями. Кроме того, банки обычно являются лучшим местом для инвестирования, если у вас изначально небольшая сумма денег, потому что их минимальная сумма инвестирования обычно ниже, чем у других поставщиков. Минус банка в том, что когда приходит время выбирать, как будут инвестироваться деньги на вашем счете, у банка может быть меньше вариантов, чем у других поставщиков.
• Компании взаимных фондов — эти компании позволяют вам открыть Roth IRA, а затем выбрать, в какие из их взаимных фондов вы хотите вложить свои деньги. Если вы усердно следите за тем, как работают фонды, вы можете легко переводить свои деньги из одного фонда в другой. Большинство людей выбирают компании взаимных фондов для управления своими Roth IRA.
• Брокерские фирмы — брокерские фирмы, даже онлайн-брокеры и дисконтные брокерские компании, предлагают так называемые IRA с самостоятельным управлением, потому что вы можете точно выбрать, как должны инвестироваться деньги. По сути, вы выбираете собственный инвестиционный портфель. Этот вариант подходит тем, кто очень хорошо разбирается в мире инвестиций.

Узнайте о всех комиссиях заранее. Прежде чем выбирать поставщика, выясните, какие комиссии IRA связаны с вашим счетом. Некоторые поставщики взимают комиссию за открытие, ежегодную комиссию за обслуживание, комиссию за снятие денег или комиссию за перевод денег на другой счет. Сравните комиссии нескольких поставщиков, прежде чем решите инвестировать.

Выберите бенефициара для своего счета. Обычно поставщик дает вам форму при открытии счета с запросом бенефициара. У вас есть возможность точно выбрать, кто получит счет в случае вашей смерти, пока он еще открыт.

Вы можете инвестировать разными способами. Вам не обязательно выбирать один вариант для инвестирования. Вы можете приобретать акции, депозитные сертификаты (CDs) и взаимные фонды, а также недвижимость, чтобы приумножать свои пенсионные накопления.

Обратитесь за профессиональной помощью. Когда вы молоды, вас могут привлекать акции с более высоким риском. Это также увеличивает риск потерять свои деньги. Инвестирование во взаимный фонд смягчит эту проблему. Это акции, которые передаются в руки обученных биржевых брокеров, что максимизирует шанс на прибыль.

Вы можете найти компании, управляющие этими фондами, онлайн. Они предлагают низкие стартовые цены, чтобы обслуживать более разнообразную клиентскую базу. Это в сочетании с тем, что они поощряют клиентов использовать веб-сайт для внесения средств, делает этот способ оптимальным для инвестирования во взаимные фонды.

Убедитесь, что счет подходит вам. Когда вы открываете Roth IRA, вы можете настроить ежемесячное списание денег с вашего банковского счета. Это создаст регулярный ежемесячный платеж в ваш пенсионный фонд.

Многие поставщики предлагают возможность прямого списания денег с банковского счета, чтобы вы могли поручить им списывать установленную сумму каждый раз, когда получаете зарплату. Еще один вариант, который стоит рассмотреть, — инвестировать налоговый возврат сразу после его получения. Затем продолжайте вносить ежемесячные платежи, пока не достигнете годового лимита инвестиций.

Инвестирование для выхода на пенсию никогда не бывает слишком ранним. Ознакомьтесь с вариантами Roth IRA и начните составлять пенсионный план, который подходит именно вам!